Polizze Finanziarie

Le Polizze Finanziarie oppure (Private Insurance) si possono definire come una forma d’investimento parallela al portafoglio finanziario, e consentono al cliente di ottenere una serie di benefici di varia natura: rilevanti benefici fiscali, pianificazione successoria programmata, importanti livelli di riservatezza e protezione del patrimonio per ciò che riguarda impignorabilità e insequestrabilità e default della compagnia, mantenimento del controllo del patrimonio grazie alla reversibilità della scelta, possibilità di ottenere rimborsi parziali ed anche totali senza particolari vincoli e penali. A livello contrattuale e fiscale, si configurano come una polizza a vita intera di ramo III «unit linked».

Ponetevi le seguenti domande:

  1. Vorreste che il vostro patrimonio, faticosamente costruito, fosse in successione intaccato da importanti prelievi fiscali?
  2. Vorreste che il vostro patrimonio fosse consumato e combattuto legalmente per anni tra i Vs. eredi?
  3. Come destinare una parte del proprio patrimonio ad uno o piu’ eredi in maniera preferenziale (compagna, figlio naturale, altro soggetto) senza problematiche giuridiche?
  4. Vorreste assicurare una perfetta uguaglianza ai vostri figli in fase ereditaria?
  5. Vorreste evitare che vostra moglie o i vostri figli fossero obbligati a vendere proprietà per far fronte a debiti pregressi o impossibilitati per mesi/anni ad accedere al patrimonio bloccati dalla procedura di successione o da eventuali creditori?

…se la risposta è stata “sì” ad alcune delle precedenti, potreste aver bisogno di una nostra consulenza.

Parlando dei benefici fiscali è possibile evidenziare che tutti i proventi maturati all’interno della polizza sono al lordo (non vi è imposta su cedole e capital gain);  inoltre vi è differimento della tassazione, ovvero essa avviene solo al momento dell’eventuale riscatto totale o parziale. Infine in caso di morte la plusvalenza non è tassata, cioè i beneficiari incassano il lordo, e per di più il capitale è fuori dall’asse ereditario: nessuna tassa di successione viene applicata.

In ambito successorio è necessario far notare come, oltre ai vantaggi fiscali sopra citati, la polizza, non rientrando nell’asse ereditario, gode di riservatezza, flessibilità nella nomina dei beneficiari e immediata liquidazione (non c’è il blocco del patrimonio). È una soluzione sempre reversibile, sia relativamente agli importi che per quanto riguarda la nomina e modifica dei beneficiari.

Altro aspetto rilevante è la possibilità di mettere la polizza a garanzia di un finanziamento e ottenerlo a tassi agevolati.

polizza_vita

 

A chi potrebbe essere utile una Polizza Finanziaria e per quali motivi ?

  • Investitori interessati a sfruttare quanto più possibile i vantaggi fiscali (a partire dal differimento dell’imposta) previsti dalla normativa italiana relativamente all’attività di gestione
  • Clienti con situazioni familiari complesse o difficili che vedono nella polizza uno strumento flessibile e riservato per gestire le proprie volontà al momento della successione
  • Clienti nella terza età che ricercano l’ottimizzazione fiscale in materia di successione
  • Clienti alla ricerca di una combinazione che garantisca la gestione del patrimonio post mortem a favore di beneficiari minori o disabili in modo fiscalmente efficiente (Polizza + Trust)
  • Imprenditori o professionisti che ricercano protezione del proprio patrimonio senza vincoli eccessivi e soprattutto senza ricorrere allo spossessamento anticipato
  • Clienti alla ricerca di soluzioni semplici per ottenere prestiti a tasso estremamente competitivo (polizza come garanzia)
  • Imprese che intendono tutelarsi di fronte alla perdita/allontanamento di alcune figure chiave (soluzione Key Man)
  • Clienti consapevoli delle problematiche amministrativo-fiscali al momento della successione, in cerca di un veicolo che semplifichi il processo successorio (no blocco dei beni)

 

Oltre all’indubbio vantaggio costituito dal fatto di avere una protezione assicurativa, per le polizze vita rivalutabili è prevista la non pignorabilità e l’insequestrabilità del capitale assicurato, nonché (come accennato sopra) la tassazione del rendimento solo alla scadenza.

 

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